Caractériser les publics bénéficiaires du microcrédit personnel garanti : Une démarche utile à l’efficacité des dispositifs publics locaux portés par le Crédit Municipal de Nantes ?

Le Crédit Municipal de Nantes, établissement public de crédit et d’aide sociale depuis 1813, est l’un des

pionniers du microcrédit personnel en France. En effet depuis 1999, il expérimente cette forme particulière de crédit solidaire dans le cadre de la lutte contre l’exclusion et la disqualification monétaire (Fimosol, 2010). Si le prêt sur gage reste son activité principale, il s’est investi depuis 2000 sur le champ du microcrédit personnel garanti à la fois sur Nantes et sur Angers, pour répondre aux problèmes des « publics en instabilité financière, visant à renforcer l’insertion et la réinsertion sociale ». A l’analyse des résultats statistiques (Glémain et Bachar,2012), nous avons conclu en une complémentarité explicite entre le microcrédit personnel garanti Fonds de Cohésion Sociale (FCS) et le microcrédit personnel garanti «collectivité», sur les territoires ligériens observés.

Nous avons donc bien affaire à une offre de paquet bancaire « solidaire ». Nous démontrons ici que la

caractérisation des publics bénéficiaires permet d’améliorer l’efficacité du dispositif d’accompagnement

(performance sociale) et la viabilité économique, en dévoilant la nature des demandes potentielles auxquelles

l’offre publique des crédits municipaux, acteurs particuliers du microcrédit social, doivent répondre.